Семейная ипотека в ноябре: ставки от 2% до 12% и льгота на 15 лет
На 2 ноября 2026 года семейная ипотека в России продолжает действовать по новым правилам, вступившим в силу 1 октября. Теперь размер процентной ставки и максимальная сумма льготного кредита зависят от количества детей в семье и региона покупки недвижимости.
В большинстве регионов России, кроме четырёх столичных регионов, действуют следующие условия: - Один ребёнок — 10% годовых, кредит до 6 млн рублей. - Двое детей — 8%, до 8 млн рублей. - Трое детей — 6%, до 10 млн рублей. - Четверо детей — 4%, до 10 млн рублей. - Пять и более детей — 2%, до 10 млн рублей. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставки выше: - Один ребёнок — 12%, до 12 млн рублей. - Двое детей — 10%, до 15 млн рублей. - Трое детей — 8%, до 18 млн рублей. - Четверо детей — 6%, до 18 млн рублей. - Пять и более детей — 4%, до 18 млн рублей. Для участия в программе в соответствующих категориях хотя бы одному ребёнку должно быть меньше семи лет на момент заключения кредитного договора. Также программа предусматривает отдельные условия для семей, воспитывающих ребёнка с инвалидностью.
Первоначальный взнос по общим правилам составляет не менее 20% стоимости недвижимости. Для его оплаты можно использовать материнский капитал, если соблюдены требования программы.
Срок кредитования — важное изменение. Государство субсидирует льготную ставку не более 15 лет. При этом сам кредит может быть оформлен на более продолжительный период. Например, при ипотеке на 25 или 30 лет льготные условия будут действовать первые 15 лет, а затем ставка может увеличиться.
Банк России рекомендовал кредитным организациям заранее учитывать возможное повышение ставки после окончания субсидирования. По общему правилу увеличение ограничено четырьмя процентными пунктами, но итоговая ставка также ограничивается значением, привязанным к ключевой ставке ЦБ. Поэтому рассчитывать семейный бюджет только по первоначальному льготному платежу рискованно.
Для покупки или строительства индивидуального жилого дома, а также приобретения участка с последующим строительством предусмотрена отдельная ставка — 6% годовых независимо от количества детей и региона. При строительстве необходимо привлекать профессионального подрядчика, аккредитованного банком, и использовать эскроу-счёт.